Специалисты рассказали, на что следует обращать внимание, когда собираешься взять кредит в банке, чтобы не попасть в финансовые ловушки. Банк заранее старается минимизировать риски, поэтому условия договора всегда дают все возможные выгоды банку. Также предварительно нужно узнать о нестоимостных условиях, дающих гарантию определенной ставки.
Стоимость денежных средств от ЦБ РФ определяется ключевой ставкой и не должна быть меньше. Она влияет на депозитные и иные категории ставок. Привлекательной процентной ставкой по кредиту банк пытается заманить клиента, но не всякого, а только соответствующего хорошему кредитному рейтингу, который рассчитывается банком на основе информации о клиенте. Чаще всего такой кредит дается только в случае обеспечения его высоколиквидным залогом или поручительством.
Также время пользования предоставляемыми денежными средствам может по факту быть меньше, к примеру, по типу овердрафта. Порой это вообще просто слова, рассчитанные на то, что, когда клиент вступит в процесс, он не станет искать другой банк. Следует иметь в виду, что есть дополнительные расходы, связанные с залогом, такие как страхование, оценка, комиссии. Процент вообще может быть не фиксированным, а «плавающим», о чем заемщику прямо, разумеется, не сообщают.
Окончательная стоимость кредита – тоже еще один нюанс, на который стоит обратить внимание. На эту цифру, как правило, влияют еще и нестоимостные условия, вернее, их несоблюдение, что дает право банку повысить ставку, временно или до окончания срока кредита. Также банк имеет право на увеличение ставки при ухудшении экономической ситуации. При сложных ставках процент начисляется на остаток по кредиту (в конце года).
Условия по погашению тоже бывают не так просты. Взять, например, досрочное, где потребуются постоянные уточнения и расшифровки, к тому же, о его особенностях должно упоминаться в договоре. Порядок погашения может быть разным, сроки, комиссия, все это влияет на цифры выплат банку.
Дополнительные услуги – еще один банковский капкан. Как правило, это комиссии, которые напичканы, где только возможно. От некоторых можно отказаться до подписания договора, но так как почти все заемщики финансово малограмотные, они не знают, что именно нужно исключить. То же самое можно сказать и о различных страховках. Заемщик вправе отказаться от данной услуги, но это увеличивает процентную ставку, что, по сути, не оставляет выбора.
